Объединение нескольких кредитов
Рефинансирование или объединение кредитов – это вид кредита, который помогает объединить несколько небольших кредитов в один большой. Выгода: один платеж и обычно более низкая процентная ставка.
При наличии нескольких кредитов может наступить момент, когда будет почти непостижимо справиться со всеми платежами по двум причинам:
- необходимо помнить о большом количестве платежей;
- общие расходы превратились в неподъемное бремя.
С наступлением сложной финансовой ситуации приходится задумываться об оптимизации платежей, и в таких обстоятельствах объединение кредитов оказывается хорошим решением. Безусловно, всегда нужно оценить выгодность кредита. Необходимо рассчитать общие расходы по нынешним кредитам с учетом годовой процентной ставки и проанализировать, удастся ли при помощи объединения кредитов сэкономить.
Основные преимущества объединения кредитов
Рефинансирование подходит лицам с несколькими активными кредитными обязательствами для облегчения финансовой нагрузки.
Выбрав объединение кредитов, вы получите:
- один кредит вместо нескольких, который поможет оптимизировать платежи;
- один ежемесячный платеж, о котором будет легче помнить;
- часто более низкую процентную ставку, что снизит расходы на кредитные обязательства;
- более длительный срок погашения кредита, что позволит перевести дух;
- небольшой ежемесячный платеж, который уменьшит общие ежемесячные расходы.
Объединить можно любые кредиты. Это могут быть быстрые кредиты, потребительские кредиты и даже ипотека. Часто услугой объединения кредитов пользуются при ипотечном кредите или когда несколько быстрых кредитов у разных кредиторов и уже невозможно справиться с планированием бюджета.
Когда не стоит выбирать объединение кредитов
Бывают ситуации, когда рефинансирование может вам не подойти по ряду причин:
- Если у вас более 15 кредитов;
- Общая сумма имеющихся займов превышает предложенный кредитором денежный лимит;
- Ограничен срок погашения кредита, который не подойдет, если нужно рефинансировать крупные суммы, например, ипотеку.
Существуют кредиторы, которые предлагают объединить кредиты до максимально 25 000 евро, более редкое предложение – до 250 000 евро. При этом сроки погашения кредита варьируются до максимум 7-10 лет, реже – до 15 лет.
Выбор подходящего кредитора
Всегда, прежде чем заполнить заявку на кредит, необходимо уделить время анализу предложений по кредитам. Кроме того, вы должны оценить текущие расходы, связанные с кредитными обязательствами, которые хотите рефинансировать:
- Подсчитайте, сколько переплатите, если продолжите покрывать все имеющиеся кредиты по существующим графикам;
- Далее: оцените, какая сумма потребуется, чтобы все эти кредиты покрыть сразу;
- Просмотрите ваш месячный бюджет и подсчитайте, какая ежемесячная плата будет наиболее оптимальной и сколько вы можете себе позволить перенаправлять на оплату кредита.
Рассмотрев эти данные, вы поймете, какой срок погашения кредита будет подходящим.
Онлайн платформа по сравнению кредитов CreditSMS.com поможет вам выбрать кредитора, отвечающего всем требованиям. При выборе наиболее подходящего варианта учтите сумму, срок погашения и, конечно, годовую процентную ставку.
Годовая процентная ставка
Годовая процентная ставка (ГПС) включает расходы, образующиеся во время возврата кредита. Пример: при взятии в долг 5000 € на 60 месяцев, ежемесячный платеж 106.93 €, общие затраты 6415.59 €, годовая процентная ставка APR 10.78%.
Кредитные учреждения в предложениях всегда указывают максимально возможную годовую процентную ставку и сейчас предложения варьируются до 60%. Но надо понимать, что кредитор рассматривает каждую заявку индивидуально, что значит, что ставка у каждого заемщика будет разной.
При составлении предложения кредиторы оценивают объем доходов заемщика, кроме того, заемщику важна стабильность рабочего места. Также учитывается кредитная история, особенно если вы хотите взять в долг крупную сумму денег. Для получения лучшего предложения можно заложить имущество или привлечь поручителя.
Оформление услуги объединения кредитов
Подать заявку на рефинансирование кредитов могут постоянные жители Латвии от 18 лет до 75 лет.
Оформить объединение кредитов можно дистанционно онлайн. Все, что вы должны сделать, сравнить предложения кредиторов и выбрать подходящий вариант. Затем заполните заявку и дождитесь ответа от финансового учреждения.
Перед подписанием договора обязательно прочтите условия и убедитесь, что они соответствуют ожидаемым. Выданной суммой кредита будут сразу погашены все активные займы и впредь вам придется выплачивать только один кредит.
Рекомендуем создать в интернет-банке автоматическую оплату счета, чтобы не беспокоиться об оплате!
Последствия неуплаты и их влияние на кредитную историю
Несмотря на то, что объединение кредитов подходит людям с неоплаченными активными кредитными обязательствами, необходимо следить за графиком платежей по кредиту, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями:
- с процентами за просрочку, начисляемыми в размере 0,35%-1% за каждый день просрочки;
- передачей долга в соответствующие инстанции, занимающиеся взысканием долга.
Отметка о каждой подобной ошибке будет просматриваться в вашей кредитной истории, в связи с чем любому финансовому учреждению будет доступна данная информация, на основании которой кредиторы выдают займы. Если вы хотите впредь получать выгодные предложения, позаботьтесь о своем кредитном рейтинге – делайте все платежи вовремя!