Konsolidacja kilku kredytów
Refinansowanie, zwane także konsolidacją kredytów, to rodzaj pożyczki, który pozwala połączyć wiele małych kredytów w jeden większy. Główną korzyścią jest jedna rata i zwykle niższa stopa procentowa.
Kiedy bierzesz kilka kredytów, może nadejść moment, kiedy ciężko jest poradzić sobie z wieloma płatnościami z dwóch powodów:
- trzeba pamiętać o wielu rachunkach;
- łączne koszty stają się nie do udźwignięcia.
W trudnej sytuacji finansowej rozważamy optymalizację płatności, a w takiej sytuacji konsolidacja kredytu jest dobrym rozwiązaniem. Oczywiście zawsze trzeba ocenić przydatność kredytu: należy obliczyć ogólne koszty bieżących kredytów, uwzględniając roczną stopę procentową, oraz sprawdzić, czy konsolidacja kredytu pozwoli zaoszczędzić.
Główne zalety konsolidacji kredytów
Refinansowanie jest odpowiednie dla osób posiadających wiele aktywnych zobowiązań kredytowych, aby złagodzić obciążenie finansowe.
Wybierając konsolidację kredytu, otrzymujesz:
- jeden kredyt zamiast kilku, co pomaga zoptymalizować płatności;
- jedną miesięczną ratę, którą łatwiej zapamiętać;
- często niższą stopę procentową, co zmniejsza koszty kredytu;
- dłuższy okres spłaty kredytu, co pozwala złapać oddech;
- niewielką miesięczną ratę, która zmniejsza ogólne miesięczne wydatki.
Możesz skonsolidować różne rodzaje kredytów. Mogą to być szybkie pożyczki, kredyty konsumpcyjne, a nawet hipoteczne. Często konsolidację kredytu wybiera się w przypadku kredytu hipotecznego lub gdy pożyczkobiorca zaciągnął wiele szybkich pożyczek od różnych pożyczkodawców i nie potrafi już poradzić sobie z planowaniem budżetu.
Konsolidacja kredytu może nie być odpowiednia
Istnieją sytuacje, w których refinansowanie nie jest najlepszym rozwiązaniem:
- łączna suma istniejących pożyczek przekracza limit pieniężny oferowany przez wierzyciela;
- ograniczony okres spłaty kredytu, który nie pasuje, jeśli chodzi o refinansowanie dużych sum, na przykład kredytu hipotecznego.
Wybór odpowiedniego kredytodawcy
Zawsze przed złożeniem wniosku o kredyt należy poświęcić czas na analizę swoich potrzeb i ofert kredytodawców.
Musisz ocenić obecne koszty związane z kredytami, które chcesz refinansować:
- Oblicz, ile zapłacisz za nadpłatę, jeśli nadal spłacisz wszystkie istniejące kredyty zgodnie z ustalonym harmonogramem.
- Następnie oceniaj, jaką kwotę należy zapłacić, aby spłacić wszystkie te kredyty od razu.
- Przejrzyj swój miesięczny budżet i oblicz, jaka miesięczna opłata byłaby optymalna i ile możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu.
- Na podstawie tych danych zrozumiesz, jaki okres spłaty refinansowanego kredytu będzie odpowiedni.
Platforma internetowa CreditSMS.com do porównywania kredytów pomoże Ci wybrać kredytodawcę, który spełnia wszystkie Twoje potrzeby. Wybierając najlepszą opcję, weź pod uwagę kwotę, okres spłaty i oczywiście stopę procentową.
Stopa procentowa roczna
Roczna stopa procentowa obejmuje ogólne koszty związane z spłatą kredytu w określonym czasie. Jest to dodatkowa opłata dla pożyczkodawcy za korzystanie z pożyczonej kwoty przez rok.
Oferty kredytodawców zawsze podają maksymalną możliwą roczną stopę procentową, a obecnie oferty wahają się od 525,79%. Należy jednak zrozumieć, że każde zgłoszenie jest rozpatrywane indywidualnie przez pożyczkodawcę, dlatego RRSO różni się dla każdego kredytobiorcy.
Reprezentatywny przykład dla pożyczki: 1600 ZŁ na 12 miesiące, prowizja 416.76 ZŁ, całkowity koszt 2016.76 ZŁ, RRSO 55.46%.
Przy sporządzaniu oferty dla klienta, pożyczkodawcy oceniają wysokość dochodu pożyczkobiorcy oraz ważne jest, aby mieć stabilne zatrudnienie. Historia kredytowa jest również brana pod uwagę, szczególnie jeśli chcesz pożyczyć dużą sumę pieniędzy. Aby otrzymać lepszą ofertę, można zabezpieczyć nieruchomość lub dostarczyć poręczyciela.
Proces konsolidacji kredytów
Składanie wniosku o refinansowanie kredytu jest możliwe dla stałych mieszkańców Polski w wieku od 18 do 75 lat.
Konsolidację kredytu można załatwić zdalnie przez internet. Wszystko, co musisz zrobić, to porównać oferty kredytodawców i wybrać pożyczkodawcę. Następnie wypełnij wniosek i czekaj na odpowiedź od instytucji finansowej.
Przed zaakceptowaniem umowy koniecznie zapoznaj się z warunkami i upewnij się, że są one zgodne z oczekiwaniami. Otrzymaną kwotą kredytu zostaną natychmiast spłacone wszystkie Twoje aktywne zobowiązania, a od tego momentu będziesz musiał dokonywać tylko jednej miesięcznej płatności za nowy kredyt.
Zalecamy skonfigurowanie automatycznej płatności rachunku w bankowości internetowej, aby nie martwić się o zaległości z powodu niedbałości!
Konsekwencje niewypłacalności i wpływ na historię kredytową
Mimo że konsolidacja kredytu jest odpowiednia dla osób z nieuregulowanymi zobowiązaniami kredytowymi, należy monitorować harmonogram spłat kredytu, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji:
- z odsetkami za zwłokę naliczanymi za każdy dzień opóźnienia;
- z przekazaniem długu odpowiednim instytucjom zajmującym się windykacją.
Zanotowanie takiego błędu będzie widoczne w Twojej historii kredytowej, więc każda instytucja finansowa będzie miała dostęp do tych informacji, na podstawie których wydaje pożyczki. Aby nadal otrzymywać korzystne oferty, zadbać o swoją zdolność kredytową - regulować wszystkie płatności terminowo!