Vairāku kredītu apvienošana
Refinansēšana jeb kredītu apvienošana ir kredīta veids, kas palīdz apvienot vairākus mazos kredītus vienā lielā. Ieguvums – viens maksājums un parasti zemāka procentu likme.
Paņemot vairākus kredītus, var pienākt moments, kad grūti tikt galā ar visiem maksājumiem divu iemeslu dēļ:
- jāatceras par vairākiem rēķiniem;
- kopējie izdevumi ir pārvērtušies par nepaceļamo nastu.
Pienākot grūtam finansiālajam brīdim, aizdomājamies par maksājumu optimizāciju, un šajā situācijā kredītu apvienošana ir labs risinājums. Protams, vienmēr ir jāizvērtē kredīta piemērotību: ir jāaprēķina kopējos tagadējo kredītu izdevumus, ņemot vērā gada procentu likmi, un jāizanalizē, vai ar kredītu apvienošanu izdosies ietaupīt.
Kredītu apvienošanas galvenās priekšrocības
Refinansēšana ir piemērota personām ar vairākām aktīvām kredītsaistībām, lai varētu atvieglot finansiālo slogu.
Izvēloties kredītu apvienošanu jūs iegūsiet:
- vienu kredītu vairāku vietā, kas palīdzēs optimizēt maksājumus;
- vienu ikmēneša maksājumu, par kuru būs vieglāk atcerēties;
- bieži zemāku procentu likmi, kas samazinās izdevumus kredītam;
- ilgāku kredīta atmaksas termiņu, kas ļaus atvilkt elpu;
- nelielu ikmēneša maksājumu, kas samazinās kopējos mēneša izdevumus.
Apvienot variet dažāda veida kredītus. Tie var būt ātrie kredīti, patēriņa kredīti un pat hipotēka. Bieži kredītu apvienošanu izvēlas hipotekārā kredīta gadījumā vai kad aizņēmējs ir paņēmis vairākus ātros kredītus pie dažādiem aizdevējiem un vairs nespēj tikt galā ar budžeta plānošanu.
Kredītu apvienošana nebūs piemērota
Ir situācijas, kad refinansēšana nebūs tā labākā izvēle:
- Kreditori parasti piedāvā apvienot līdz 15 kredītiem;
- Kopējā esošo aizdevumu summa pārsniedz kreditora piedāvāto naudas limitu;
- Ierobežots kredīta atmaksas termiņš, kas nederēs, ja jārefinansē lielās summas, piemēram, hipotēku.
Ir kreditori, kas piedāvā apvienot kredītus līdz maksimāli 25 000 eiro, retāks piedāvājums – līdz 250 000 eiro. Turklāt kredīta segšanas termiņi variē līdz maksimums 7-10 gadiem, retāk – līdz 15 gadiem.
Piemērotā kreditora izvēle
Vienmēr, pirms aizpildiet pieteikumu kredītam, nepieciešams veltīt laiku savu vajadzību un kredītoru piedāvājumu analīzei.
Jums ir jāizvērtē tagadējie ar kredītiem, ko vēlaties refinansēt, saistītie izdevumi:
- Aprēķiniet, cik daudz pārmaksāsiet, ja turpināsiet segt visus esošus kredītus pēc noteikta grafika.
- Tālāk: izvērtējiet, kāda summa būs nepieciešama, lai visus šos kredītus segtu uzreiz.
- Aplūkojiet savu mēneša budžetu un aprēķiniet, kāda ikmēneša maksa būtu optimālākā un cik jūs varētu atļauties novirzīt kredīta apmaksai.
Izskatot šos datus, sapratīsiet, kāds refinansēšanas kredīta atmaksas termiņš būs piemērots.
Kredītu salīdzināšanas online platforma CreditSMS.com palīdzēs jums izvēlēties kreditoru, kas atbilst visām vajadzībām. Izvēloties piemērotāko variantu, ņemiet vērā summu, atmaksas termiņu un, protams, gada procentu likmi.
Gada procentu likme (Annual percentage rate)
Gada procentu likme (GPL) iekļauj kopējos izdevumus, kas veidojas kredīta atmaksas laikā. Būtībā tā ir jūsu papildu maksa aizdevējam par to, ka variet izmantot paņemto naudu gada laikā. Paņemot 6 000 eiro ar GPL 10,63 % uz 6 gadiem ar ikmēneša maksājumu 111,76 eiro, gatavojieties pārmaksāt 2046,57 eiro.
Kreditori piedāvājumos vienmēr norāda maksimāli iespējamo gada procentu likmi un šobrīd piedāvājumi variē no 51% līdz 65%. Taču jāsaprot, ka aizdevējs katru pieteikumu izskata individuāli, līdz ar to arī GPL katram aizņēmējam atšķirsies.
Sastādot piedāvājumu klientam, kreditori vērtē aizņēmēja ienākumu apmēru, kā arī ir svarīgi, lai būtu stabila darba vieta. Tiek ņemta vērā arī kredītvēsture, īpaši, ja vēlieties aizņemties lielu naudas summu. Labāka piedāvājuma saņemšanai ir iespējams ieķīlāt nekustāmo īpašumu vai piesaistīt galvotāju.
Kredītu apvienošanas noformēšana
Pieteikties kredītu refinansēšanai ir iespēja Latvijas pastāvīgiem iedzīvotājiem no 18 gadiem līdz 75 gadiem.
Noformēt kredītu apvienošanu variet attālināti tiešsaistē. Viss, kas jums jāizdara, jāsalīdzina kreditoru piedāvājumi un jāizvēlas aizdevējs. Tālāk aizpildiet pieteikumu un gaidiet atbildi no finanšu iestādes.
Pirms apstipriniet līgumu noteikti izlasiet noteikumus un pārliecinieties, ka tie ir atbilstoši gaidāmajam. Ar saņemto kredīta summu tiks uzreiz atmaksāti visi jūsu aktīvie aizdevumi un turpmāk būs jāveic tikai viens ikmēneša maksājums par jauno kredītu.
Iesakām internetbankā izveidot automātisko rēķina apmaksu, lai nav jāuztraucas par parādiem aizmāršības dēļ!
Nemaksāšanas sekas un to ietekme uz kredītvēsturi
Neskatoties uz to, ka kredītu apvienošana ir piemērota cilvēkiem ar nenomaksātām aktīvām kredītsaistībām, ir jāseko līdzi kredīta maksājumu grafikam, lai nav jāsaskaras ar nepatīkamām sekām:
- ar nokavējuma procentiem, kas tiek aprēķināti 0,35%-1% apmērā par katru kavējuma dienu;
- ar parāda nodošanu attiecīgajās instancēs, kas nodarbojas ar parāda piedziņu.
Atzīme par katru tamlīdzīgu kļūdu būs redzama jūsu kredītvēsturē, līdz ar to jebkurai finanšu iestādei būs pieejama šī informācija, uz kuras pamata kreditori izsniedz aizdevumus. Ja vēlieties turpmāk saņemt izdevīgus piedāvājumus, parūpējieties par savu kredītreitingu – veiciet visus maksājumus laicīgi!