Useiden lainojen yhdistäminen
Lainojen uudelleenrahoitus tai lainojen yhdistäminen on lainatyyppi, joka auttaa yhdistämään useita pieniä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Hyöty on yhden maksun ja yleensä alhaisemman korkokannan saaminen.
Kun sinulla on useita lainoja, saattaa tulla kohta, jossa kaikkien maksujen hallinta muuttuu lähes mahdottomaksi kahdesta syystä:
• Sinun täytyy muistaa suuri määrä maksuja.
• Kokonaiskustannukset ovat muodostuneet sietämättömäksi taakaksi.
Haastavissa taloudellisissa tilanteissa maksujen optimointi on tarpeen, ja tällaisissa olosuhteissa lainojen yhdistäminen osoittautuu hyväksi ratkaisuksi. On kuitenkin aina tärkeää arvioida lainan kannattavuus. Laske nykyisten lainojen kokonaiskustannukset ottaen huomioon vuotuinen korkokanta ja analysoi, voiko yhdistäminen auttaa säästämään rahaa.
Lainojen yhdistämisen keskeiset edut
Uudelleenrahoitus sopii henkilöille, joilla on useita aktiivisia lainavelvoitteita helpottamaan taloudellista taakkaa.
Valitsemalla lainojen yhdistämisen saat:
• Yhden lainan useiden lainojen sijaan, mikä helpottaa maksujen optimointia.
• Yhden kuukausittaisen maksun, jota on helpompi muistaa.
• Alhaisemman korkokannan, mikä vähentää lainavelvoitteiden kustannuksia.
• Pidemmän takaisinmaksuajan, joka antaa hengähdystilaa.
• Pienemmän kuukausittaisen maksun, joka vähentää kokonaiskuukausittaisia kuluja.
Voit yhdistää minkä tahansa tyyppisen lainan, mukaan lukien pikavipit, kulutusluotot ja jopa asuntolainat. Lainojen yhdistämistä käytetään usein asuntolainoihin tai tilanteissa, joissa on useita pikavippejä eri lainanantajilta, mikä vaikeuttaa budjetin suunnittelua.
Milloin ei valita lainojen yhdistämistä
On tilanteita, joissa uudelleenrahoitus ei ehkä sovi sinulle useista syistä:
• Olemassa olevien lainojen kokonaismäärä ylittää lainanantajan tarjoaman rahamäärän rajan.
• Rajoitettu lainan takaisinmaksuaika, joka ei ehkä sovellu, jos tarvitset uudelleenrahoitusta suurille summille, kuten asuntolainalle.
On lainanantajia, jotka tarjoavat lainojen yhdistämistä enintään 60000€ saakka. Näiden lainojen takaisinmaksuehdot vaihtelevat, ja niille voidaan valita enintään 20 vuoden takaisinmaksuaika.
Oikean lainanantajan valitseminen
Ennen lainahakemuksen täyttämistä ota aina aikaa analysoida lainatarjouksia. Sinun tulisi myös arvioida nykyiset kulut, jotka liittyvät niiden lainavelvoitteiden uudelleenrahoitukseen, joita haluat hakea:
• Laske, kuinka paljon ylimääräistä maksat, jos jatkat kaikkien nykyisten lainojen maksamista niiden nykyisten aikataulujen mukaisesti.
• Arvioi sitten summa, joka tarvitaan maksamaan kaikki nämä lainat kerralla.
• Käy läpi kuukausibudjettisi ja laske optimaalisin kuukausierä sekä kuinka paljon voit varata lainan takaisinmaksuun.
Näiden tietojen avulla ymmärrät sopivan lainan takaisinmaksuajan.
Verkkopohjainen lainojen vertailualusta CreditSMS.com voi auttaa sinua valitsemaan lainanantajan, joka vastaa kaikkia vaatimuksiasi. Valitessasi sopivinta vaihtoehtoa, harkitse lainasummaa, takaisinmaksuaikaa ja tietenkin vuotuista korkokantaa.
Lainan todellinen vuosikorko (APR)
Lainan todellinen vuosikorko (APR) sisältää lainan takaisinmaksun aikana aiheutuvat kulut. Se on käytännössä lisämaksusi lainanantajalle, jotta voit käyttää lainattua rahaa vuoden ajan. Esimerkiksi, jos lainaat 10000€ vuosikorolla (annual percentage rate) 6,26% ja takaisinmaksuaika on 60 kuukautta, jolloin teet kuukausittaisia maksuja 193,72€, varaudu maksam aan yhteensä 11623€, mikä tarkoittaa, että maksat kuluja 1623€.
Lainanantajat ilmoittavat aina tarjouksissaan enimmäisvuosikoron (enintään 20%). On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että lainanantajat arvioivat jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, mikä tarkoittaa, että korko vaihtelee jokaiselle lainanhakijalle.
Lainatarjouksia laadittaessa lainanantajat arvioivat lainanhakijan tulotason, ja työsuhteen vakaus on myös tärkeää. Luottotietoja otetaan myös huomioon, erityisesti suurien lainasummien yhteydessä. Parempaa tarjousta varten voit tarjota vakuuksia tai hankkia takaushenkilön.
Lainojen yhdistämisen hakeminen
Suomen kansalaiset 18-75-vuotiaat voivat hakea lainojen uudelleenrahoitusta.
Lainojen yhdistäminen voidaan tehdä etänä - verkossa. Sinun tarvitsee vain vertailla lainanantajien tarjouksia ja valita sopiva vaihtoehto. Täytä sitten hakemus ja odota vastausta rahoituslaitokselta.
Ennen sopimuksen allekirjoittamista varmista, että luet ehdot ja varmista, että ne täyttävät odotuksesi. Myönnetty lainasumma käytetään välittömästi kaikkien aktiivisten lainojen takaisinmaksuun, ja siitä lähtien sinun tarvitsee maksaa vain yhtä lainaa.
Suosittelemme asettamaan automaattiset laskumaksut verkkopankissasi, jotta vältät huolen maksuista!
Maksamatta jättämisen seuraukset ja niiden vaikutus luottohistoriaan.
Lainojen yhdistäminen sopii henkilöille, joilla on käynnissä olevia lainavelvoitteita, mutta on tärkeää pitää huolta lainan maksuaikataulusta välttääkseen epämiellyttävät seuraukset:
• Kertyneet viivästyskorot maksamattomista eristä.
• Velka voi siirtyä perintätoimistoille.
Nämä tapahtumat kirjataan luottotietoihisi, ja rahoituslaitoksilla on pääsy näihin tietoihin, joiden perusteella he tekevät lainapäätöksiä. Jos haluat saada edullisia tarjouksia tulevaisuudessa, huolehdi luottotiedoistasi maksamalla kaikki erät ajallaan!